연말정산모의계산, 환급액보다 '어디서 새는지' 먼저 보는 순서

돌리기 전에 손에 쥐고 있어야 하는 네 가지 숫자

모의계산 화면을 켜기 전에 메모지에 적어두면 중간에 끊기지 않아요. 저는 네 개만 챙깁니다.

1. 급여명세서의 올해 누적 지급총액, 그리고 같은 명세서 아래쪽 누적 소득세·지방소득세. 이게 기납부세액 자리에 들어갑니다.
2. 자동으로 채워지는 기간과 내가 채울 기간의 경계. 미리보기는 일정 시점까지만 수집해주고, 그 뒤 남은 달은 제가 예상액을 직접 적어야 해요. 화면에 기간이 적혀 있으니 그 줄을 먼저 보세요.
3. 부양가족 자료제공 동의 여부. 동의가 안 걸린 가족은 금액이 적게 나오는 게 아니라 아예 빈칸입니다. 작년에 제가 여기서 한 줄을 통째로 놓쳤어요.
4. 연금저축·IRP 올해 납입 합계. 금융사 앱 거래내역에서 1월부터 더해 한 숫자로 적어두면 끝입니다.

월세·기부금·의료비는 수집이 늦거나 빠질 수 있어서, 영수증이나 이체내역을 따로 적어두고 결과와 대조하는 편이에요.

순서대로: 결과 화면에서 이 줄들을 위에서 아래로 봅니다

저는 결과가 뜨면 아래 환급액부터 보지 않고, 맨 위부터 한 줄씩 내려갑니다.

1. 총급여 줄 — 급여명세서의 누적 지급총액과 맞는지 먼저 봅니다. 여기가 어긋나면 그 아래 숫자는 읽을 필요가 없어요.
2. 신용카드 등 사용액 줄 — 공제대상금액 칸이 0으로 떠 있는지 확인합니다. 총급여 25% 문턱을 아직 못 넘으면 0으로 나옵니다.
3. 연금계좌 줄 — 한도와 납입액을 나란히 보고, 남은 자리가 두 달 안에 채울 만한 금액인지 가늠합니다.
4. 인적공제 줄 — 부양가족 수가 제가 아는 숫자와 같은지, 빠진 사람이 없는지 봅니다.
5. 맨 아래 차감징수세액 — 음수면 돌려받고, 양수면 더 내는 쪽입니다. 부호만 먼저 확인해요.

결과가 '추가납부'로 떠도 당황하지 않아도 되는 경우

10월에 돌리면 자료가 아직 다 모이지 않은 상태라, 공제가 덜 반영돼 납부로 뜨는 일이 흔합니다. 숫자에 놀라기 전에 어느 줄이 비어 있는지부터 봅니다.

• 연말정산 간소화에 아직 안 올라온 항목 — 의료비, 기부금, 월세처럼 뒤늦게 반영되는 줄이 0으로 비어 있지 않은지
• 중도입사·휴직·상여 변동이 있던 해라면 기납부세액(원천징수된 세금) 줄이 평소와 다를 수 있습니다
• 원천징수 비율을 80%로 바꿔 뒀다면 매달 덜 떼였으니 정산 때 납부로 나오는 게 구조상 자연스럽습니다. 120%면 반대고요

저는 작년에 납부로 떠서 한참 들여다봤는데, 의료비 줄이 통째로 비어 있던 거였어요. 2월에 다시 보니 환급이었습니다.

빈 줄을 다 채웠는데도 납부로 남으면, 12월까지 손댈 수 있는 건 카드 사용 비중과 연금저축·IRP 납입 정도입니다. 이미 지난 달은 못 바꿉니다.

효과는 작은데 품만 드는 것 — 저는 안 합니다

절약 글을 읽다 보면 할 일만 늘어나는데, 저는 아래 다섯 가지는 손을 뗐습니다.

• 12월에 카드 문턱 맞추려고 지출 만들기 — 공제는 쓴 돈의 일부만 돌아옵니다. 안 쓸 돈을 쓰면 남는 쪽은 지출입니다.
• 종이 영수증 모으기 — 대부분 간소화 자료로 올라옵니다. 저는 안 올라오는 항목만 따로 봉투 하나에 넣어둡니다.
• 모의계산 매주 돌리기 — 자료 갱신 주기보다 자주 보면 숫자가 그대로입니다. 저는 10월에 한 번, 자료가 갱신된 뒤 한 번 봅니다.
• 가족 카드를 한 명 명의로 몰아쓰기 — 효과가 날 수도 있지만, 누가 뭘 썼는지 다 보이게 됩니다. 집안 분위기를 생각하면 솔직히 권하기 어렵습니다.
• 계산대에서 현금영수증 실랑이하기 — 결제수단을 바꾸는 쪽이 훨씬 수월했어요.

모의계산 다음에 실제로 뭘 하게 되는지 (1월까지의 흐름)

모의계산을 돌리고 나면 할 일이 세 덩어리로 나뉩니다.

1. 10~12월 — 비어 있던 줄 중에서 아직 손댈 수 있는 것만 고릅니다. 이미 지나간 달의 지출은 바뀌지 않으니, 남은 두 달에 어차피 쓸 돈의 결제 수단 정도를 조정하는 선입니다.
2. 1월 — 간소화 자료가 확정되면, 모의계산 때 비어 있던 항목이 실제로 채워졌는지 한 줄씩 대조합니다.
3. 회사 제출 후 — 2~3월 급여에 환급이나 추가납부가 반영됩니다.

간소화에 안 잡히는 줄이 있습니다. 일부 의료비(안경·일부 의료기관), 월세액, 기부금 영수증 같은 것들은 증빙을 따로 챙겨 제출해야 합니다. 제출 시점이 지나 놓친 공제가 있으면 경정청구로 따로 정리할 수 있는데, 그건 흐름이 달라서 묶지 않겠습니다.

저는 모의계산 결과 화면을 그대로 캡처해 사진첩에 넣어둡니다. 1월에 간소화 자료와 나란히 놓고 보면 어떤 줄이 비어 있었는지 기억을 더듬지 않아도 됩니다.

한 장 체크리스트 — 종이에 옮겨 적고 빈칸 채우기

저는 이 열한 줄을 수첩 한 장에 옮겨 적어두고, 모의계산 화면을 띄운 채 빈칸을 채웁니다.

N이 찍힌 줄만 앞 섹션으로 돌아가 다시 보면 됩니다. 전부 Y로 채워졌다면 1월 서류 제출까지 더 손댈 게 없습니다.