새는 돈을 찾는 가장 빠른 방법은 가계부가 아닙니다

가계부를 쓰기 시작하면 대개 3주 만에 그만둡니다. 대신 카드 내역 3개월치를 한 번만 훑으면 새는 돈이 거의 다 보입니다. 그 순서를 정리했습니다.

가계부부터 시작하면 대개 실패합니다

절약을 결심하면 제일 먼저 가계부 앱을 깝니다. 그런데 몇 주 지나면 멈춰 있습니다. 이유는 게으름이 아니라 순서가 틀려서입니다.

가계부는 앞으로 쓸 돈을 기록하는 도구입니다. 그래서 효과를 보려면 최소 두세 달이 걸립니다. 반면 새는 돈은 이미 지나간 내역에 다 찍혀 있습니다. 찾기만 하면 오늘 끊을 수 있고요.

그래서 순서는 이렇습니다. 지난 3개월을 훑어서 고정지출을 정리하고, 그다음에 가계부를 씁니다. 거꾸로 하면 힘은 힘대로 들고 티는 안 납니다.

준비물은 카드사 앱 하나와 30분입니다. 종이에 적으면서 하시는 걸 권합니다. 눈으로만 보면 넘어갑니다.

카드사 앱에서 최근 3개월 이용내역을 엽니다. 카드가 여러 장이면 전부입니다. 여신금융협회 홈페이지에서 본인 명의 카드를 한 번에 조회할 수 있으니, 잊고 있던 카드가 있는지도 같이 보세요.
같은 가맹점이 매달 반복되는 것에 표시합니다. 이게 고정지출입니다. 금액이 작아도 상관없습니다. 오히려 작은 게 오래갑니다.
통장 자동이체 목록을 따로 봅니다. 카드가 아니라 계좌에서 바로 빠지는 돈이 있습니다. 은행 앱의 자동이체 관리 메뉴에 다 있습니다.
통신 요금 고지서의 부가서비스 줄을 봅니다. 가입한 기억이 없는 항목이 붙어 있는 경우가 흔합니다.

이 네 가지만 해도 대부분 몇 개는 나옵니다. 제가 주변에서 본 것 중 제일 흔한 건 안 보는 OTT와 안 가는 헬스장, 그리고 무료 체험이 유료로 넘어간 것입니다.

월 9,900원짜리를 세 개 두고 있으면 한 달에 29,700원입니다. 한 달만 보면 별것 아닌 것 같죠. 그런데 1년이면 356,400원이고, 3년이면 100만 원이 넘습니다.

이 계산이 중요한 이유가 있습니다. 사람은 큰 지출은 고민하고 작은 지출은 안 합니다. 100만 원짜리를 살 때는 며칠을 재는데, 월 9,900원은 3초 만에 결제합니다. 그런데 3년을 두면 같은 금액입니다.

그래서 구독을 볼 때는 이렇게 보세요.

이걸 3년 쓰면 ○○만 원인데, 그 돈을 한 번에 내라고 하면 낼 것인가?

대답이 "아니"면 끊을 항목입니다.

찾았으면 이제 정리합니다. 쉬운 것부터 하시면 됩니다.

최근 2개월 동안 한 번도 안 쓴 것 — 고민 없이 해지합니다. 필요하면 다시 가입하면 됩니다.
가족이 같이 쓰는 것 — 중복을 봅니다. 같은 OTT를 각자 결제하고 있는 경우가 생각보다 많습니다. 가족 요금제로 묶으면 한 명 값이 빠집니다.
연간 결제로 바꾸면 싸지는 것 — 계속 쓸 게 확실한 것만입니다. 안 쓸 걸 1년치 내면 손해가 더 큽니다.
무료 체험 중인 것 — 지금 당장 달력에 종료일을 적어두세요. 이게 제일 많이 놓칩니다.

절약 글은 대개 할 일만 잔뜩 늘립니다. 그래서 반대로 적어두겠습니다. 힘든 것에 비해 효과가 작은 것들입니다.

절약은 매일 참는 일과 한 번 정리하고 끝나는 일로 나뉩니다. 오래가는 건 후자입니다. 한 번 끊은 구독은 다음 달에도 저절로 안 나갑니다.

여기까지 30분이면 됩니다. 가계부는 이걸 끝낸 다음에 시작하셔도 늦지 않습니다.